投資の種類には、株式投資、債券、為替、不動産投資、保険、銀行預金などさまざまな種類があります。
さらに株式投資のなかでも、個別株投資や配当株投資、IPOなど多種多様です。初心者のうちは、なにを買えばいいのか、なにがおすすめの投資なのか、わからずに迷ってしまいますよね。
投資を始めたばかりで、どんな投資術があるのか分からない人やおすすめの投資方法が知りたいという人には「インデックス投資」がおすすめです。
今回は、なぜ初心者にインデックス投資がおすすめなのかということや、老後資金の準備にベストな投資術についても紹介します。
＜ 今回の記事はこんな人におすすめ ＞
- 初心者におすすめの投資が知りたい
- インデックス投資の特徴いついて知りたい
- 老後資金におすすめの投資方法が知りたい
投資は若いうちに始めるほど有利に資産形成できます！
ぜひ、今回の内容を参考に株式投資をスタートしましょう。
インデックス投資とは？初心者におすすめの投資！
インデックス投資とは、日経平均やTOPIX（トピックス）・S＆P500（Standard & Poor’s）、NYダウなどの株価指数（インデックス）と、同じ値動きを目指した投資手法です。
株式投資と聞くと、例えばコカ・コーラ社やトヨタ、ソフトバンクなどの株価が伸びそうな会社の株を購入。その後、すぐに売って差額で収益化するイメージが多いのではないでしょうか。
一方の、インデックス投資とは「指数を買う投資手法」です。
投資をはじめたばかりのうちは、「指数」と聞いてもイメージしにくいので、「株のお得なセット売り商品」と考えるようにしましょう！
＜ インデックスファンドの主な考え方 ＞
- 日経平均 ＝ 日本を代表する大企業225社の株をセットにした商品
- S&P500 ＝ アメリカを代表する大手企業500社の株をセットにした商品
日本全体や、アメリカ全体が対象の株を購入することだとイメージしてください。
投資初心者必見！インデックス投資にベストなタイミング
投資初心者がインデックス投資を始めるのにベストなタイミングは、「分かりません」というのが答えになってしまいます。
結論からお答えしてしまうと、身も蓋もない話になってしまいますが、「投資を始めるのにベストなタイミング」というのは、かりに世界最高の投資家であっても、断言することはできません。
ネット上では、「投資タイミングを教えます！」や、
「最適な投資時期を一緒に学んで高利益を目指しましょう！」という甘い言葉が多いので注意してください。
インデックス投資が初心者におすすめな理由
金融業界では「複利」という仕組みが、人類最大の発明といわれていますが、インデックス投資も同じくらいすごい仕組みなんです。
以下では、インデックス投資のメリットを紹介します。
インデックス投資のメリット①：少額で分散投資ができる
2022年4月現在、任天堂の株を1株購入しようとすると、「2022年4月時点での任天堂の株価は約63,000円×最低単元株数100株＝約630万円」必要になります。
一方、日経平均に連動したインデックス株を購入する場合、「ネット証券なら100円から」買うことができるのです。また、日経平均225の中には当然、任天堂も含まれていますし、そのほかトヨタやソフトバンクなども含まれています。
＜ 一般的な投資「高額・集中投資」とインデックス投資「少額・分散投資」の考え方 ＞
- 1つの銘柄に630万円の「高額・集中投資」
任天堂株を630万円で購入して、10年後の成長率に期待する。 - 日本を代表する大手225社に1万円の「少額・分散投資」
日経平均225社（ほぼ日本全国）の10年後の成長率に期待する。
上記になぞって考えると、どちらに投資するとリスク分散できるかは明白ですね！インデックス投資はリスク分散もできているので、初心者にもおすすめできます。
インデックス投資のメリット②：細かな管理をする必要がない
任天堂やコカ・コーラ、トヨタなどの個別銘柄の場合、万が一にも倒産してしまったら投資対象としてはそこで資産運用は終了してしまいます。
しかしインデックス指数の場合、業績不振にあえぐ企業は、適宜指数から外されて中身が入れ替わる（新陳代謝が起こる）ので潰れることがありません。
例えば、NYダウは30社の指数によって構成されているのですが、1900年代から存続している企業は20社ほど。2000年以降、業績がよろしくないと判断された企業は、指数から外されていて入れ替えがおこなわれている状況です。
つまり、インデックス投資をはじめたら細かく市場チェックする必要もなく、放置していても自然と銘柄（指数に選定されたインデックスの企業）がメンテナンスされるので管理が簡単。これが、初心者にインデックス投資をおすすめする理由です。
注意点としては、
世の中には推奨できない指数（インデックス）も数多く存在します。
インデックス投資なら、すべて安全ではないということも認識しておきましょう。
インデックス投資のメリット③：長期投資なら勝率も高くなる
インデックスファンドの特徴として、10〜20年と長期保有することで勝率が高くなるという特徴があります。なお、「高い勝率」という言葉には、以下の2つの意味が含まれています。
- 投資成績がマイナスになりにくい
- プロ投資家のトレード成績に勝てる
これは、膨大な取引データやさまざまな研究で明らかになっている内容です。以上のことをまとめると、インデックスファンドの魅力は次のような内容になります
＜ インデックスファンドの特徴 ＞
- 投資初心者でも、いきなり「少額・分散投資」ができる
- 一度はじめたら、あとは放置していても価値が上がり続ける可能性が極めて高い
- 長期でやるほど勝率が上がる
まさに、
詐欺商材すらもお手上げのセールラインといったところです。
インデックス投資は老後資産の形成に最適
インデックス投資とは、毎月決まった日に決まった金額を、長期的にコツコツと継続して積み立てていく投資術です。
インデックス投資に限らず、長期の資産運用が求められる投資方法では、忍耐強さや規律を遵守マネジメント力が必要であり、それらを育むことができます。
つまり、無事に長期投資を終えて、老後にまとまった額の資産を形成することができると、それ以降は老後破綻する可能性が極めて低くなるのです。長期投資によって育まれた継続力や金融知識は、老後に大きな助けとなってくれます。
以上の理由からも、投資初心者にこそインデックス投資は取り組んでほしい手法の1つなのです。
インデックス投資は老後資産にも役立つ！：まとめ
インデックス投資とは、日経平均やNYダウ、S&P500などの株価指数に連動した投資手法です。
初心者にも扱いやすいのが特徴であり、少額・分散投資ができたり細かなメンテナンスが必要なかったり、老後の資産形成にも大きく貢献してくれます。長期運用するごとに勝率も上がるため、資産を構築しながら金融リテラシーを高めることも可能。
蓄財に欠かすことのできない「継続力」や「家計管理能力・マネジメント力」を養うことにもつながるので、老後の資産取り崩し生活にも大きく役立ってくれることでしょう。ひいては、インデックス投資に取り組むことで、老後破産とは無縁の家計財務状況や管理能力も身につけることができます。
投資初心者で、なんの投資からはじめたらいいのかわからない。。という人は、ぜひ今回の記事内容を参考に、「インデックス投資」をスタートしてみてはいかがでしょうか？
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